[adnan]

الأخت/نايفة عويمر

كيف تدير أموالك بشكل صحيح ؟

قد يشكل موضوع إدارة الأموال أزمة عند بعض الذين يمتلكونه ولا

يحسنون إدارته بالشكل الذي يعود عليهم بالنفع والفائدة، وإدارة المال

تعني معرفة أين تنفق المال الخاص بك يوميا، كما أنها تعني وجود خطة

مدروسة بشكل جيد تمكنك من الوصول إلى أهدافك المستقبلية. وإليك

بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك على البدء في إدارة اموالك:

- ضع أهدافا محددة :

عليك بوضع الأهداف المالية المحددة وهناك ثلاثة أنواع أساسية

من الأهداف:

-أهداف على المدى القصير (تريد تحقيقها في أقل من عام)

-أهداف في مدة زمنية متوسطة (تريد تحقيقها في فترة ما بين

عامين إلى 5)

-اهداف طويلة الأجل (القابلة للتحقيق في أكثر من خمس سنوات).

فإذا كنت تنوي الادخار لتحقيق أمر معين، فعليك قبل ذلك تحديد ما تريده

بالضبط ومتى تريده أن يتحقق وكم سيكلف ذلك دون أن يؤثر على

مستواك المعيشي. أما إذا كانت لديك أهداف متعددة فأمامك خياران،

إما أن تسعى لتحقيقهم في آن واحد أو أن تركز على كل هدف على حده.

وإذا كنت تنوي الادخار،

- كن مرنا:

عليك أن تكون مرنا إذاعزمت على الادخار لتحقيق أهدافك، فإذا كنت

ببساطة لا تستطيع اقتطاع المبلغ الذي حددته فلا تستسلم بل فكر

في تمديد موعد تحقيق الهدف، أو في التقليل من المبلغ الكلي،

أو في زيادة الدخل الخاص بك حتى تتمكن من ادخار المزيد.

- قلل من الإنفاق على أمور غير ضرورية :

تجنب الانفاق على الأمور الثانوية والتي تؤثر على ميزانيتك واتخذ

الخطوات اللازمة للتقليل منها. وإليك بعض الطرق لتساعدك في ذلك:

• تتبع الإنفاق الخاص بك لفترة لا تقل عن شهر واحد فهذا تمرين مهم

جدا وسيساعدك في معرفة ما يثقل ميزانيتك بدون فائدة، فبعد معرفتك أين

يذهب المال يمكنك أن تبدأ في إعادة توجيهه إلى حيث تريد أن تنفقه حقا.

• بعد أن تتبعت الإنفاق الخاص بك لمدة لا تقل عن أربعة أسابيع، عليك

بدراسة النتائج، وستتمكن حينها من تحديد مجالات الإنفاق الغير ضرورية

بسرعة، وعند إنشاء ميزانيتك الجديدة، عليك باستخدام النتائج لإجراء

تغييرات معقولة ومفيدة. ينبغي دائما أن تبدي النفقات الأولوية كالمأكل

والمشرب على النفقات الجانبية مثل الهدايا، والعطلات، والسفر.

- ضع خطة لبناء ميزانيتك :

إن الميزانية ليست أكثر من خطة تنم عن ما تريد أن تفعله بأموالك،

فالميزانية الجيدة لا تعتبر تقييدا بل تسمح لك بالاستفادة القصوى من كل

ما تجنيه من أموال، وعلى الرغم من أن الميزانية تختلف من شخص

لآخر إلا أن هناك قاعدة واحدة مشتركة: أنه لا ينبغي أبدا أن تتجاوز

نفقاتك دخلك الشهري، وإليك بعض الإرشادات التي تساعدك

في بناء الميزانية:

• اكتب قائمة بصافي دخلك الشهري، ابدأ بتقسيم الدخل وتحديد

ما تستطيع انفاقه وادخاره كل شهر، وتجنب المبالغة، حيث أنه من

الأفضل أن يكون لديك فائض من المال بحيث لا تفاجأ بأنك غير قادر

على دفع الفواتير.

• اكتب قائمة بالمصروفات الشهرية الحالية، ارسم عمودين في ورقة

عمل الميزانية (الحالية والمقترحة)، اكتب قائمة بالمصاريف الشهرية

كما هي الآن. ولا تنسى تلك النفقات التي تأتي مرة واحدة (والتي تسمى

بالنفقات الدورية)، مثل الهدايا، ورحلات نهاية الأسبوع، أو تكاليف

صيانة السيارة. وباستخدام تقديرات مقنعة، اجمع ما تعتقد أنك

ستنفق عليهم في السنة، ثم قسمها على 12.

• اجمع النفقات الحالية ثم اطرح المبلغ من دخلك الحالي، وإذا ظهر

على الورق أنه سوف يتبقى لديك بعض المال بعكس الواقع، فأنت لم تقم

بحساب نفقاتك بدقة ادرس ميزانيتك بدقة لتتمكن من إجراء

بعض التغييرات.

• قم بإجراء التغييرات في الميزانية، فعليك تحديد الجزء الذي يحتاج إلى

تعديل في الميزانية، فمتى ما تمكنت من معرفة أين تنفق أموالك بالضبط

ستتمكن من إجراء تغييرات في المستقبل .

• حدد هدفك من الإدخار، وأدرج النفقات المقترحة والمبلغ الذي خصصته

للادخار لتتمكن من تحقيق ما تدخر من أجله وذلك باستخدام الأرقام التي

وضعتها في مخطط الأهداف المالية. وبما أنها أدرجت الآن فسوف "تدفع

نفسك" للالتزام بها كما تفعل مع أي مشروع آخر مهم.

• لا تنسى الديون، فإذا كان لديك أرصدة بطاقات الائتمان أو قروض

استهلاكية عليك بإدراجها في ميزانيتك. أيضا حاول تحديد المبلغ الذي

يمكنك دفعه في كل شهر، والتزم به. وبما أن الفائدة لمثل هذا النوع من

الديون غالبا ما تكون مرتفعة للغاية فمن المفضل أن تسدد وبأسرع

وقت ممكن.

- التزم بتوفير المال:

يجب أن تلتزم بتوفير بعض المال بانتظام، قد يبدو الأمر صعبا في البداية

وقد يكون مستحيلا في بعض الأحيان، إلا أنه في معظم الحالات كل

ما يتطلبه الأمر هو الالتزام واعتماد نظام ادخار مجدي.

- ما مقدار ما يجب عليك ادخاره؟ الادخار الممتاز يعني توفير عشرة في

المائة من صافي دخلك الشهري، أو حاول الادخار بقدر ما تستطيع

ولو كان قليلا فلا يمكن للجميع بالطبع توفير هذه النسبة.

- كيف تجعل التوفير سهلا عليك؟

هناك العديد من التقنيات التي أثبتت نجاحها في تمكن البعض من التوفير :

• استخدم التحويلات التلقائية من حسابك الخاص إلى حسابات التوفير

، أو الخصم من الراتب فور استلامك له حتى لا تشعر بنقص في دخلك.

• توفير الفائض من العلاوات التي تتلقاها.

• في الوقت الذي تنتهي منه من دفع تكاليف فحص قبالة سيارتك

أو أي التزامات أخرى، ابدأ بوضع نفس المبلغ في المدخرات.

• قم بالادخار حتى ولو كان لديك ديون. وإذا كنت تولي الديون الخاصة بك

الكثير من الإهتمام فمن الأفضل توفير البعض للتركيز على السداد حاول

إيجاد توازن معقول في ميزانيتك فقد تتمكن من تسديد الديون عن طريق

التوفير، ثم عليك أن تبدأ بتوفير بعض المال للطوارئ وجعل الادخار

أمر روتيني.